ทำไมไม่มีเงินเก็บสักที? ปัญหาใหญ่ของคนทำงานเงินเดือน และทางแก้แบบง่ายที่สุด
หลายคนมีรายได้ประจำแต่กลับไม่มีเงินเก็บเหลือเลยในแต่ละเดือน ทั้งที่ตั้งใจจะเริ่มออมอยู่เสมอ นี่คือเรื่องจริงของคนทำงานเงินเดือนจำนวนมากที่ต้องเผชิญกับความกังวลเกี่ยวกับอนาคต แต่ข่าวดีคือ ปัญหาเหล่านี้สามารถจัดการได้ด้วยแนวทางง่ายๆ ที่ทุกคนทำได้ หากคุณกำลังสงสัยว่าทำไมเงินเก็บถึงไม่มีเสียที ทั้งที่คุณมีรายได้เข้าทุกเดือน ลองมาทบทวนและปรับพฤติกรรมไปพร้อมกัน และหากคุณกำลังมองหาวิธีที่ได้ผลจริง คลิกที่ เคล็ดลับชีวิตและแนวคิดการใช้เงิน ที่นี่เพื่อเริ่มต้นเปลี่ยนอนาคตทางการเงินของคุณ
ใช้เงินเดือนจนหมดทุกเดือน เกิดจากอะไร?
แม้จะมีรายได้สม่ำเสมอ แต่หลายคนกลับใช้เงินเกินตัวแบบไม่รู้ตัว นี่คือพฤติกรรมที่พบบ่อยที่ทำให้ไม่มีเงินเก็บเลย:
- ไม่มีการวางแผนรายจ่ายล่วงหน้า
- ใช้บัตรเครดิตเกินความจำเป็น
- ซื้อของตามอารมณ์ เช่น Flash Sale หรือของลดราคา
- ขาดการตั้งงบประมาณและเป้าหมายการออม
- ไม่มีเงินสำรองเผื่อเหตุฉุกเฉิน ทำให้ต้องใช้เงินเก็บ
การไม่รู้ว่ารายได้ของตนหายไปตรงไหน อาจทำให้คุณใช้จ่ายเกินตัวโดยไม่รู้ตัว คำแนะนำเบื้องต้นคือเริ่มต้นจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายรายวัน และตั้งงบแบบเข้มงวด
เทคนิคออมเงินแบบง่ายสำหรับคนเงินเดือน
การเริ่มต้นออมไม่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ หรือรอเวลาที่พร้อม เพียงแค่คุณมีวินัยและเริ่มต้นจากจุดเล็กๆ:
- แบ่งเงินเก็บทันทีหลังเงินเดือนออก (Pay Yourself First)
- เปิดบัญชีออมเงินแยกจากบัญชีใช้จ่าย
- ตั้งเป้าหมายการออมแบบมีระยะ เช่น ออม 500 บาท/สัปดาห์
- ใช้แอปพลิเคชันติดตามการออม เช่น Jitta, Piggipo
- ปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายเล็กๆ เช่น งดกาแฟแก้วละ 100 ทุกวัน
การออมที่ได้ผลคือการเริ่มจากพฤติกรรม ไม่ใช่จำนวนเงิน เมื่อสร้างนิสัยออมได้แล้ว คุณจะค่อยๆ เห็นผลลัพธ์ที่ชัดเจนขึ้น
เริ่มลงทุนอย่างไรเมื่อไม่มีเงินเก็บ?
หลายคนคิดว่าการลงทุนต้องมีเงินก้อนก่อนเสมอ ความจริงแล้ว ปัจจุบันมีวิธีเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินหลักร้อย เช่น:
- ลงทุนในกองทุนรวมผ่านแอป SCB Easy, TMRW, KPlus Invest
- เริ่มลงทุนแบบ DCA เดือนละ 100–500 บาทในกองทุนความเสี่ยงต่ำ
- ซื้อหุ้นปันผลระยะยาวผ่านแอป Streaming หรือ Finnomena
- ศึกษาความรู้จากแหล่งเรียนรู้ที่เชื่อถือได้ เช่น ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
การลงทุนควรเริ่มต้นหลังจากมีเงินสำรองขั้นต่ำ 3 เดือนของรายจ่ายประจำ เพื่อให้ไม่กระทบชีวิตหากเกิดเหตุไม่คาดคิด
จัดการเงินเดือนอย่างไรให้เหลือเก็บ?
หากคุณมีรายได้ทุกเดือนแต่ไม่เหลือเงินเก็บเลย ลองใช้แนวทางการจัดการเงินเดือนดังต่อไปนี้:
- ใช้สูตร 50/30/20: 50% ใช้จ่ายจำเป็น, 30% ใช้จ่ายเพื่อความสุข, 20% เก็บออมหรือลงทุน
- วางแผนล่วงหน้าในแต่ละเดือน เช่น วางงบซื้อของเดือนละไม่เกิน 1,500 บาท
- ลดรายจ่ายแฝง เช่น ค่าบริการสมัครรายเดือนที่ไม่ใช้งาน
- ใช้เงินสดแทนบัตรเครดิต เพื่อลดการใช้เงินเกินตัว
- ติดตามผลการออมและปรับแผนทุกเดือน
การจัดการเงินเดือนที่ดีจะช่วยให้คุณมีเงินเก็บโดยไม่ต้องรู้สึกฝืนหรือขัดสน และยังสามารถนำไปต่อยอดเพื่อเป้าหมายใหญ่ในอนาคตได้
สรุป: ไม่มีเงินเก็บเพราะขาดแผนการ ไม่ใช่เพราะรายได้ไม่พอ
หากคุณรู้สึกว่าเก็บเงินไม่ได้เลย ให้เริ่มจากทบทวนพฤติกรรมการเงินของตัวเอง และใช้เทคนิคต่างๆ ที่กล่าวมาเพื่อเริ่มเปลี่ยนแปลง อย่ารอให้สถานการณ์แย่ไปกว่านี้ เพราะยิ่งเริ่มไว ยิ่งมีโอกาสไปถึงเป้าหมายเร็วขึ้น หากคุณต้องการคำปรึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนการเงิน การออม หรือการลงทุน สามารถติดต่อทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อช่วยวางแผนได้อย่างเหมาะสมและยั่งยืน